欧宝体育官网登录:行社 数据办理推进数字化转型

  江南农商银行继续打开数据办理，运用大数据发掘技能和大数据可视化技能充分运用数据、优化数据展现

  ●作者：江苏江南农商银行党委书记、董事长陆向阳江苏江南农商银行信息技能部总经理 杨凯 江苏江南农商银行行长作业室主任 张进

  金融科技飞速打开，银行4.0年代来了！银行的服务从网点延伸至手机银行、网上银行等电子途径甚至渗透到人们日子的方方面面。数据驱动改变着传统的思想形式和事务形式，数据和金融科技助力银行业步入一个全面数据化的打开新阶段。

  依托杰出的分缘、地缘优势，江南农商银行在打开事务的过程中积累了海量数据，例如，客户数据、事务买卖数据、内部办理数据、外部数据、体系日志等。这些数据已然成为重要财物，是支撑精细化办理、完成差异化服务、进步危险剖析才干的根底。为了将数据变现、发明事务价值，江南农商银行在数据化建造过程中继续打开数据办理。

  近年来，江南农商银行打开数据办理的范畴包括数据标准、数据散布和数据存储、数据交流、数据生命周期办理、数据质量、数据安全等。

  树立全行数据标准。江南农商银行自2018年10月起打开了企业级数据标准一期建造项目，在标准架构、标准拟定、标准管控、落标整改及途径建造方面做了很多作业，取得了阶段性效果。到2019年5月，江南农商银行的企业级数据标准办理途径终究落标，触及中心、信贷、企业级客户信息办理体系（ECIF）、押品体系、小微线下贷、小微线上贷、信用卡归纳办理及数据库房等体系。到现在，标准项到达2026个。企业级数据标准办理途径打通了数据标准的日常办理、科技研制途径、数据投产流程，构成对数据标准全生命周期的建标、对标、落标、核标全线上途径化办理。

  优化数据散布存储。在2017年之前，江南农商银行的数据体系停留在传统数据库房形式。2017~2018年，江南农商银行构建了全行大数据途径，交融了很多结构化和非结构化数据、内部和外部数据。从2019年开端，提出“数据API即服务”的概念，将数据运用于剖析型场景和买卖型场景，这对数据散布和数据存储提出更高要求。只要对数据进行合理的散布和存储，才干有用进步数据的同享程度，尽可能削减数据冗余带来的存储本钱。归纳数据规划、运用频率、运用特性、服务时效等要素，江南农商银即将数据存储划分为三类存储区域：大数据前史库（数据湖贴源层）、大数据智融途径（数据湖主题层+方针工厂+标签库房）、大数据智芯途径（数据集市区+模型对接区）。大数据前史库存储一切前史数据，首要满意各种前史数据归档后的数据保管和数据查询服务。大数据智融途径首要存储用于核算、剖析模型结构的数据，包括对事务执行情况进行深入剖析、对原始数据进行进一步汇总核算剖析等，核算剖析成果用于终究的决议计划展现，数据来历包括存款、借款、贷记卡、收据、买卖、公共、总账、理财等。大数据智芯途径首要存储包括途径接入、交互操控、事务处理、决议计划支撑与办理等各类联机运用数据，触及事务处理数据、内部办理数据和一些外部数据。

  完成数据交流流通。数据交流是银行进行数据交互和同享的根底，合理的数据交流体系有助于银行进步数据同享程度和数据流通时效。为满意各类数据剖析型场景和买卖型场景运用，江南农商银行建造了全行级的调度途径、数据交流途径、文件传输途径和外部数据途径，标准全行体系间、银行体系与外部组织间的数据交流规矩，树立了共同的数据交流体系，进步数据同享的时效性，并做到精确把握数据流向。

  进行数据全生命周期办理。数据的发生、加工、运用甚至消亡都应有一个科学的办理办法，这不仅可以进步体系的运转功率、更好地服务客户，还能大幅度削减因数据长时刻保存带来的贮存本钱。江南农商银行的IT体系依据本身的事务特色，对不同类别的数据拟定各阶段的保存时刻、存储介质、整理规矩和方法、注意事项，每个体系独自保护本身数据的生命周期。关于全行数据，则依托实时数据收集途径、行内T+1数据企业级数据收集途径、互联网数据收集途径、共同补录平成集中化收集办理。

  全方位进步数据质量。江南农商银行严厉拟定和修订信息标准，依托企业级数据标准办理途径对数据的发生、传输、存储、运用各环节完成标准化管控，做到数据的全生命周期质量管控。

  确保数据存储、传输、运用安全。一是确保数据存储安全。收购安全硬件，确保物理安全、体系安全、存储数据的安全。二是确保数据传输安全。经过共同的数据传输途径、企业级交流途径，共同操控数据传输，包括数据的加密和数据网络安全操控、进行安全策略的装备等。三是确保数据运用安全。从事务体系层面进行操控，防备非授权拜访、下载打印客户数据信息。布置堡垒机远程登陆服务器，树立完善的堡垒机信息防走漏机制，确保存储于客户端上的个人客户信息安全。树立完善的数据安全办理体系，包括数据安全标准准则体系、数据安全办理组织组织、有用的数据安全检查机制等。关于出产及研制测验过程中运用的各类敏感数据，运用脱敏东西进行紧密办理。

  总归，江南农商银行数据办理首要从事务打开、数据办理认识构成、数据办理体系运转等维度动身，经过长效办理机制确保办理的有用性，推进江南农商银行数据转型。

  在大数据年代，数据办理是银行发挥数据价值的重要手法。江南农商银行运用大数据发掘技能剖析各类海量信息，发现商场的热门与需求，完成产品和服务立异。一起，运用大数据可视化技能直观地展现数据，完成办理上的透明化、可视化，然后更好地支撑营销战略、客户服务和运营。

  树立互联网数据收集途径，担任全行外部数据的接入与办理。现在，途径不光接入了法院、公积金、海关、不动产等政府数据，也接入了来自数据公司的工商、反诈骗等信息。

  树立实时买卖反诈骗和请求反诈骗体系。实时买卖反诈骗体系掩盖11大买卖途径、50余个场景，监控包括撞库、套现、伪卡、盗号等危险，能实时预警和阻断诈骗买卖，防备金融诈骗危险。请求反诈骗体系选用“规矩+模型”双驱动的危险办理办法，结合专家模型和机器学习提取诈骗特征，供给完好的事前、事中、过后全流程生命周期危险办理，能有用防备打开信贷事务存在的诈骗危险。

  依托常识图谱完成智能联系发掘。依托常识图谱对接外部数据，结合出资联系、协议以及其他数据剖析实践分配公司行为的自然人、企业、共同行动听等。一起，经过常识图谱，可对某个自然人实体触摸的一切实体依照选定联系打开，并进行可交融的算法发掘。

  完成实时数据收集与核算。经过对各事务体系归档日志的读取、网络包的抓取，做到数据的实时收集。经过实时流数据核算引擎，将风控、查核、办理所需求的方针进行实时核算。现在，实时数据收集途径现已收集了8个方针数据库，包括中心库、基金库、理财库、手机银行库、信贷核算库、信贷库、信用卡库、闪电贷库；对接了5个事务体系，包括实时头寸、智能网点绩效、手机银行、企业网银以及反诈骗。单笔的数据收集和实时方针核算呼应时刻小于1秒。

  在建模范畴进行探究。江南农商银行近年来经过数据建模打开客户剖析和事务趋势剖析，首要建造了丢失类模型（高净值客户丢失模型、小微和个人经营性借款丢失模型）、风控类模型（小微贷、个经贷、网贷、车贷等产品的贷前风控；信用卡进件、行为、催收、分期等事务风控），并经过模型辅佐打开小微企业和个人经营性借款营销、代发薪酬客户产品营销等。

  由传统数据展现向大数据可视化改变。江南农商银行正在打开数据可视化建造，从单一的表格展现款式向图表、地图等款式改变，一起支撑向下钻取数据。现在，已上线江南仪表盘零售事务大屏、公司事务大屏、全事务大屏、危险大屏、网点动态大屏、授信批阅大屏。

  由传统PC端向移动APP端延伸。依托才智江南移动客户端，更方便直观地向各办理层展现包括头寸、存贷比照表、不良比照表、两增两控表、库存现金表等在内的16张驾驶舱报表。

  将数据自助剖析融入传统报表。进步传统报表展现界面，依托灵敏BI东西将江南农商银行一切内外部数据放入自主剖析途径，依托途径强壮的剖析东西和算法，进步数据剖析功率。现在，该剖析途径包括了客户、存款、产品、借款、卡信息等16个维度的方针数据。（来历：《我国农村金融》2019年第24期）